Kredit für Selbstständige

Jeder Unternehmer, jeder Gewerbetreibende und jeder Freiberufler kennt die Situation – einen Kredit für Selbstständige zu bekommen, gehört zu den größten Herausforderungen einer Firmengründung. Warum aber sind die Banken bei einem Selbstständigenkredit recht misstrauisch?

Faktoren für einen Selbstständigenkredit

Maßgeblicher Faktor für die Banken ist auch bei einem Selbstständigenkredit die Beurteilung der Bonität. Die Bonität steht für die Fähigkeit, einen Kredit für Selbstständige sicher und vertragsgemäß zurückzuzahlen. Notwendig für einen Kredit für Selbstständige ist in erster Linie ein regelmäßiges Einkommen. Dieses Einkommen kann bei einem Unternehmer eben nicht ganz regelmäßig sein und auch nicht ausreichend hoch – Grund genug für die Banken, bei einem Kredit für Selbständige sehr genau hinzuschauen. Deshalb fällt die Kreditprüfung hier meist noch umfangreicher und genauer aus als bei einem Arbeitnehmer. Eine Vielzahl von Unterlagen ist für einen Selbstständigenkredit einzureichen, so dass mancher schon daran scheitert, da dies für alle Beteiligte leider auch eine sehr aufwändige Angelegenheit ist. Trotzdem gibt es auch bei einem Selbstständigenkredit genügend Wege an die benötigten Gelder zu kommen. Einige Anbieter haben ganz spezielle Angebote für einen Kredit für Selbstständige und haben sich auf diese Produktnische so spezialisiert, dass sie sogar eigens dafür Werbung machen.

Kredit für Selbstständige aus dem Ausland

Auch im Ausland ist ein Kredit für Selbstständige leichter zu bekommen als in Deutschland. Dies gilt vor allem für das benachbarte Ausland Schweiz und Österreich, wo ein Selbstständigenkredit leichter vergeben wird als in Deutschland. Nicht, dass die Banken dort eine weniger belastbare Kreditprüfung bei einem Kredit für Selbstständige durchführen, aber die Vergaberichtlinien sind nicht so straff getsaltet wie in Deutschland.

Kredit für Selbstständige Anbieter

Ratenkreditvergleich

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(19 Bewertungen)
1,88 %
bis 3,44 %
1,90 %
bis 3,49 %
ab 174,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,75 %
1,95 %
bis 4,85 %
ab 174,93 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(22 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
HypoVereinsbank
HVB KomfortKredit
(178 Bewertungen)
1,96 %
bis 5,80 %
1,99 %
bis 5,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,80%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
2,41 %
bis 5,08 %
2,44 %
bis 5,20 %
ab 177,00 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,33%, Sollzins gebunden p.a.: 3,28%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.846,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(295 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,18 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(905 Bewertungen)
2,43 %
bis 9,09 %
2,47 %
bis 9,49 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
norisbank
Top-Kredit
(179 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 178,95 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
CrossLend
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
1,99 %
bis 14,69 %
2,99 %
bis 17,00 %
ab 179,33 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,20%, Sollzins gebunden p.a.: 4,92%, Bearbeitungsgebuehr: 3,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.575,83 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CrossLend GmbH, Kemperplatz 1, 10785 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Ablauf beim Kredit für Selbstständige

Der eigentliche Ablauf bei einem Selbstständigenkredit gleicht dem bei der Vergabe eines Kredits für Arbeitnehmer. Auch wenn die Prüfung der Bonität hierbei etwas umfangreicher ist, so gilt doch auch beim Selbstständigenkredit, dass die Zinsen der Anbieter sorgfältig verglichen werden sollten. Gerade bei einer höheren Kreditsumme fallen auch höhere Zinsen schnell durch unnötig hohe Kosten ins Gewicht. Gleichzeitig ermöglichen niedrigere Kosten bei einem Selbstständigenkredit die Zahlung einer höheren Tilgung, mit dem Ergebnis, dass der Kredit für Selbstständige schneller abgezahlt ist.

Im Einzelfall kann bei einem Selbstständigenkredit die Einschaltung eines Kreditvermittlers sinnvoll sein. Er verfügt meist über eine Vielzahl von Banken über die einschlägigen Internetplattformen und über persönliche Kontakte. Dadurch hat der Kreditnehmer bei einem Selbstständigenkredit sofort mehrere Banken im Zugriff und erspart sich unter Umständen mehrfache vergebliche Anfragen. Auch hat ein erfahrener Kreditvermittler durch langjährige Kontakte Möglichkeiten, auf die man bei einer herkömmlichen Internetplattform kaum zurückgreifen kann. Man darf aber auch nicht die online Angebote vergessen, denn gerade in diesem Bereich gibt es viele Möglichkeiten, da diese Kreditangebote mit viel weniger personellem Aufwand verbunden sind uns so bessere Konditionen angeboten werden können. Ein online Kreditvergleich lohnt sich also in jeder Hinsicht und es sollte auf keinen Fall darauf verzichtet werden.

Vorsicht vor falschen Angeboten

Ein Kredit für Selbstständige wird niemals einfach zu genehmigen sein, und mit erhöhten Zinsen muss man bei einem Selbstständigenkredit oft rechnen. Hinter manch einem Angebot im Internet versteckt sich auch gerne einmal ein unseriöser Anbieter, der die schwierige Situation ausnutzen möchte. Hier sollte man also besondere Vorsicht walten lassen und die angebotenen Kreditmöglichkeiten genau überprüfen und vergleichen. Trotz aller Schwierigkeiten aber ist ein Kredit für Selbstständige durchaus im Bereich des Möglichen, selbst wenn die Suche danach etwas aufwändiger sein kann.

Selbstständigenkredit Empfehlung

Wenn man seine eigene Firma gründet und sich Selbstständig macht benötigt man für den Start oft einen Kredit. Aus dem oben angeführten Anbietern von Selbstständigenkrediten hat Kreditplan.com eine Auswertung durchgeführt um den besten Anbieter für einen Kredit für Selbstständige herauszufiltern. Die Creditplus Bank bietet für Unternehmer besonders günstige Zinssätze ab 3,59% für Kreditsummen bis € 50.000,- an. Die schnelle Bearbeitung der Kreditanträge und die Möglichkeit einen Sofortkredit zu beantragen zeichnen Creditplus aus und deshalb ist dieser Kreditanbieter zu 100% empfehlenswert für Selbstständige.

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